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中银协潘光伟:银行数字化转型“求解”民企融资难题

来源:首页 | 时间:2018-11-24

  上证报讯 民营企业融资难题是近期市场关注的焦点,银行作为重要的资金端该如何助力?中国银行业协会专职副会长潘光伟在11月21日举办的第二届中国数字银行论坛上建议,银行业应充分利用数字化改变金融资源的配置方式,探索破解民营企业融资难题的有效途径。

  “传统商业银行仍存在以产品为中心的思维惯性以及以部门条线为主的管理经营模式,这导致银行服务离客户的真正需求依然有差距,民营和中小微企业融资难融资贵问题仍然突出。”潘光伟指出。

  面对传统体制机制掣肘,潘光伟表示,银行机构应顺应数字化发展大势,主动将数字化转型上升为全行战略,整合、调度全行资源,并确立新的考核维度和考核指标体系,全面推进数字化建设。

  对于如何契合民营和小微企业融资特点,探索解决融资难题的新模式,潘光伟认为,银行业金融机构应通过金融科技赋能,开发符合民营和小微企业融资“短、小、频、急”特点的业务和产品模式,切实提升银行服务实体经济的能力和效率。

  第一,利用金融科技使金融服务突破时空限制,将业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间,提升服务可能性。

  第二,借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求,实现个性化风险定价,精准画像、精准服务、精准营销,将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户(大部分是缺乏有效担保抵押的民营和中小客户),实现金融资源的精准化配置。

  第三,运用大数据技术,基于对日常交易数据流、信息流的分析,有效判断客户的信用等级与信用水平,显著提高风险识别能力和授信审批效率,解决民营企业融资信息不对称问题。

  第四,资金供求双方可以借助网络平台完成信息搜寻、定价和交易等流程,从而减少对人员和设备的占用,大幅降低商业银行的经营成本,让客户能够以更低的价格获取金融服务。

  潘光伟表示,中国银行业协会将加强对金融科技的研究,建设联合授信系统平台,助力银行业数字化转型以及民企融资难题的疏解。(刘昌源)


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